Indice
- Che cos’è l’RPA
- I vantaggi dell’RPA nel settore bancario
- Le attività bancarie che possono essere automatizzate con l’RPA
- Integrazione con le piattaforme gestionali pre-esistenti
- Conclusione
Che cos’è l’RPA
La Robotic Process Automation (RPA) è una tecnologia che utilizza software “robot” per automatizzare compiti ripetitivi e basati su regole che vengono normalmente svolti da esseri umani. Questi robot software sono in grado di imitare le azioni umane interagendo con le applicazioni e i sistemi informatici esistenti, eseguendo operazioni come inserimento di dati, estrazione di informazioni e gestione di transazioni, permettendo ai dipendenti di concentrarsi su compiti più strategici e complessi.
I vantaggi dell’RPA nel settore bancario
L’implementazione dell’RPA offre numerosi vantaggi alle aziende di ogni settore, in particolare nel settore bancario, dove le operazioni sono spesso ripetitive e basate su regole precise. Ecco una panoramica dettagliata dei principali vantaggi dell’RPA per le banche.
- Efficienza operativa: l’automazione dei processi riduce il tempo necessario per completare le attività, poiché i robot possono eseguirle molto più rapidamente e senza interruzioni rispetto agli esseri umani, e questo permette di completare i processi in tempi molto più brevi aumentando la produttività. Automatizzando i processi critici, l’RPA riduce i ritardi e le inefficienze operative, migliorando il flusso di lavoro complessivo.
- Riduzione dei costi: l’RPA diminuisce i costi operativi eliminando la necessità di manodopera umana per compiti ripetitivi e a basso valore aggiunto, consentendo alle aziende di ridurre i costi del personale e di avere un ritorno sull’investimento rapido e significativo.
- Precisione e affidabilità: i robot software riducono gli errori umani garantendo un livello di accuratezza e coerenza elevato, poiché seguono regole predefinite senza deviazioni, eliminando gli errori umani comuni nelle attività ripetitive, come l’inserimento di dati.
- Scalabilità: le soluzioni RPA possono essere facilmente scalate per adattarsi alle nuove esigenze dell’azienda (ad esempio un volume crescente di lavoro) o ai cambiamenti nei processi, senza richiedere significative risorse aggiuntive.
- Conformità e sicurezza: i robot possono essere programmati per seguire rigorosamente le politiche aziendali e le normative di settore, riducendo il rischio di non conformità e registrando ogni azione che viene compiuta, facilitando così il monitoraggio e la verifica delle operazioni.
- Miglioramento della customer experience: l’RPA può accelerare le operazioni che coinvolgono i clienti, come l’elaborazione delle richieste e la gestione dei reclami, migliorandone la soddisfazione. L’RPA può essere utilizzato per analizzare dati sui clienti e personalizzare le interazioni, offrendo un servizio più mirato e di alta qualità.
- Miglior utilizzo delle risorse umane: liberando i dipendenti dalle attività monotone e ripetitive, e concentrandosi su compiti a più alto valore aggiunto, l’RPA consente di migliorarne la soddisfazione e il morale sul lavoro.
Le attività bancarie che possono essere automatizzate con l’RPA
Nel settore bancario, diverse attività possono beneficiare dell’implementazione dell’RPA; scopriamone alcune.
- Gestione dei conti correnti:
dall’apertura dei conti con l’automazione della raccolta e verifica dei dati dei clienti (dati anagrafici, verifica automatica dei documenti di identificazione, ecc.), alla generazione e invio dei documenti di conferma, fino alle operazioni di modifica o chiusura di un conto. - Elaborazione dei pagamenti:
automazione dei processi di pagamento e riconciliazione delle transazioni (facendo il confronto delle transizioni tra registri interni ed estratti conto bancari) con segnalazione automatica delle discrepanze o anomalie. - Customer Service:
utilizzo di chatbot per rispondere alle domande frequenti dei clienti e fornire un’assistenza di base, smistando le richieste più complesse agli operatori umani; automazione del processo di apertura e chiusura dei ticket di assistenza; aggiornamento automatico dei clienti sullo stato delle loro richieste. - Compliance e monitoraggio:
automazione dei controlli di conformità per garantire che tutte le operazioni siano conformi alle normative, monitorando e segnalando agli operatori le transazioni sospette con generazione automatica di report di conformità. - Gestione delle carte di credito:
automazione del processo di emissione delle carte di credito, dalla verifica dei dati del cliente alla produzione fisica e invio della carta; automazione delle richieste di blocco delle carte in caso di furto o smarrimento; sblocco automatico delle carte dopo la verifica delle informazioni del cliente. - Prestiti e mutui:
elaborazione delle domande di prestito con raccolta automatica delle informazioni dai moduli; generazione di un rapporto di valutazione; automazione della raccolta, verifica e archiviazione dei documenti necessari per l’approvazione del prestito; generazione e invio di documenti di conferma ai clienti. - Back office:
generazione automatica di report finanziari periodici, inclusi bilanci, profitti e perdite, con analisi automatizzata dei dati finanziari per identificare trend e anomalie; automazione della creazione e invio delle fatture; registrazione automatica dei pagamenti ricevuti e aggiornamento dei conti. - Recupero crediti:
invio automatico di promemoria di pagamento ai clienti in ritardo; automazione del processo di gestione delle pratiche di recupero crediti, inclusa la generazione di documentazione legale. - Risk management:
automazione delle analisi del rischio basate su modelli predefiniti e segnalazione di potenziali problemi; monitoraggio automatico delle esposizioni al rischio e aggiornamento continuo delle valutazioni.
Integrazione con le piattaforme gestionali pre-esistenti
L’RPA può essere integrato con l’infrastruttura IT e le piattaforme gestionali già in uso all’interno delle banche (come i sistemi ERP, CRM, digital banking platform, ecc.). Questa integrazione avviene solitamente tramite API (Application Programming Interface) o connettori specifici che permettono ai robot di interagire direttamente con i software esistenti, garantendo una trasmissione fluida delle informazioni e una continuità operativa. Ad esempio, un RPA può estrarre dati da un sistema CRM per compilare report in un sistema ERP, eliminando la necessità di inserimento manuale dei dati e migliorandone l’accuratezza.
Conclusione
L’adozione dell’RPA nel settore bancario rappresenta un passo significativo verso la trasformazione digitale, offrendo vantaggi tangibili in termini di efficienza, riduzione dei costi e miglioramento della qualità del servizio, per questo sono molte le istituzioni bancarie che già hanno iniziato a sperimentare e utilizzare l’RPA in molte funzioni. Con la continua evoluzione delle tecnologie e la crescente necessità di ottimizzare i processi, l’RPA si conferma come una soluzione strategica per affrontare le sfide del settore bancario moderno.
